El Banco Central Europeo ha elevado los requisitos de capital de la gran banca española para 2023 a 1.241 millones de euros. , por sus siglas en inglés) en el que cada año determina los niveles de capital mínimo con los que debe contar cada banco de la Unión Europea y que recogen ligeras alzas para los grandes bancos españolesen comparación con los requisitos de 2022.
De hecho, de las entidades españolas más relevantes, el BCE solo ha elevado los requisitos mínimos de CET1 (principal solvencia usada por el regulador) a cinco bancos: santander (+0,06 puntos porcentuales, además de una exigencia mínima del 8,91% al 8,85%), BBVA (+0,12 puntos, al exigirle una ratio del 8,72% frente al 8,46% anterior), CaixaBank (+0,13 puntos, al pasar de un requerimiento del 8,31% al 8,44%), sabadell (+0,19 puntos, al elevar el requisito del 8,46% al 8,65%) y Unicaja (+0,06 puntos, que pasan de una exigencia mínima de 8,21 a 8,27%).
La ratio CET1 se calcula sobre la base del capital básico de un banco compuesto por activos ponderados por riesgo. Traducido a volumen de dinero, en conjunto suponen los citados 1.241 millones de euros. De esta forma, los requisitos de Santander aumentan en unos 370 millones; los de BBVA, en 410; los de CaixaBank, en 286; los de Sabadell, en 154, y los de Unicaja, en 21 millones. A pesar de estas alzas, todos los bancos cumplieron holgadamente con las nuevas exigencias antes del 1 de enero (Santander contaba con una ratio CET1 progresivo en una piedra de septiembre de 12,24%; BBVA, 12,55%; Sabadell, 12,65%; CaixaBank, del 12,38%, y Unicaja, del 13,6%), por lo que no supone ningún contratiempo armar sus reservas de liquidación.
As hay como tener en cuenta que los datos se han calculado tomando como referencia las cifras a cierre de septiembre de 2022que son los últimos datos publicados por las entidades, y en los últimos tres meses habrán experimentado alguna variación, por lo que la cifra final aún no está cerrada.
Cada año, el BCE determinaba un nivel mínimo de capital en función de los riesgos de la cartera de cada entidad. Por ello, para cada banco la ratio CET1 mínima que exige el supervisor es distinta. El objeto final es que los bancos tengan fondos suficientes para absorber pérdidas potenciales y evitar un colapso que desestabilice el sistema financiero de la UE.
En el caso de Bankinter (el BCE le pide un ratio mínimo de capital CET1 del 7,726%), Cajamar (8,41%), Ibercaja (8,21%), Abanca (8,125%) y Kutxabank (7,675%), el supervisor ha mantenido lo mismo requisitos solo en 2022.
presencia del supervisor
Es la circunstancia de que en los últimos meses el supervisor entra en presión al sector bancario para que conserve altos niveles de capital ante la previsión de un deterioro de la economía provocado por la crisis de precios elevados y la subida acelerada de tipos de interés. Aunque de momento la morosidad no ha repuntado en España, tanto el Banco de España como el BCE vienen pidiendo prudencia y están vigilando con lupa a possible alza de los creditos impagados.
El sector bancario, por su parte, afronta con optimismo 2023 por el impulso que supondrá la nueva política monetaria en los ingresos, también enfrenta un deterioro predecible en la capacidad de pago de los clientes. Y el supervisor quiere evitar cualquier foco de peligro para la estabilidad del sistema financiero dentro de la UE.
Los bancos, por su parte, defienden sus altos niveles de solvencia para repartir dividendos masivos este año, aprovechando que, previsiblemente, obtendrán los mayores beneficios de los últimos años. De esta forma, las entidades buscan atraer a los inversores y revitalizar unas cotizaciones deprimidas en Bolsa debido a la dificultad de generar rentabilidad e ingresos a la que vieron abocados durante la época de bajos errores tipográficos de interés, que se mantuvieron en negativo entre los años 2016 y 2022.